内地居民到港开户汇丰和中银香港全过程

前言

不管你是投资还是消费，有张港卡都是很好的选择。你可以用它投资港美股，也可以使用扣账卡（相当于国内的借记卡）在国内消费，获得百分之零点几的返现（虽然不多，有总比没有好）。本教程讲述我在寒假（25 年 1 月）到香港开汇丰和中银香港账户的全过程，包括生活方面，不会涉及线上开户的内容。

说明

为什么选择这两个银行？我主要是为了免掉从国内汇到香港的手续费。内地中国银行转港币／美元到中银香港无手续费，内地兴业银行用寰宇人生借记卡转港币到汇丰香港也没手续费。同时，这两家都有对应的扣账卡，无货币转换费，都有无上限的消费返利（中银 0.5%，汇丰 0.4%）。

其次，这两个银行都可以在香港进行线上开户，但是都去香港了，我建议是如果线下没给你开再尝试线上。但是我不确定线下不成功会不会给你拉黑，导致你线上也申请不了。另外，如果你的姓名只有两个字，线上申请可能会被风控，那就只能去线下。

值得一提的是，如果你要在中银系统内进行证券交易，中银的客户经理跟我说每半年会收取保管费（好贵），除非你不进行证券交易。费用表格我会放在下面。汇丰没和我说，我不确定有没有，申请前请问清楚。当然，一般人直接入金到交易所就行了。

出发前准备

0. 往来港澳通行证及签注

咨询当地出入境管理局办理通行证，建议当场办签注，也可以顺便办护照。签注可以选单次一年有效期的，如果去了还想去，可以直接在深圳自助加注签注，随加随走。身份证和通行证有效期都要剩余大于 6 个月。

1. 开户目的

不管你是不是真的要投资，开户目的一定要说投资港股。就算你是用来储蓄消费，也不要明说，因为银行基本不能从这里面挣到多少钱，自然也不乐意承担风险给你开户（除非你真的有很多要存，但那样的话直接内地见证开户就行了，不用去香港）。
例外：留学生／交换生等有正式文件来港生活或工作一段时间的，用途应该可以直接说消费，只要你有证明都不会刁难你（羡慕了😢）。

2. 预约分行

汇丰预约：关注微信公众号「汇丰香港」，在菜单中找到「预约开户」。

中银预约：关注微信公众号「中银香港微服务」，在菜单中找到「我要预约」。

你需要至少一个月前确定好要在哪家分行开户。汇丰可以提前 30 天预约，中银香港可以提前 7-10 天预约（提前 7 天放号，最晚只能预约 7 天后的第一个工作日或者周六营业日，凌晨 12 点放号。）。汇丰基本都好预约（但也不要太晚），难的是中银香港，每天凌晨 12 点准时开放一天的预约名额，需要卡点抢，而且经常被挤爆卡死，祝你幸运。建议提前进入预约系统熟悉下该选什么。

至于推荐的分行请去找各大卡群群友获得最新资讯，我两家银行都是在荃湾开的，离的比较近。汇丰我去的很早，没排队；中银我预约的当天下午 2 点，但是排了非常久的对，直到快下班才完成开户。所以建议分两天去，都约在最早的时间，这样不会浪费太多时间，方便你在香港玩。（不建议不预约，会排队排死，甚至拒绝给你开。）

成功预约后，汇丰会给你一个预约二维码，中银会给你发邮件，请务必截图保存好。

3. 文件准备

注意：所有文件可以建议打印两份，放在两个文件袋里。

第一个，既然是以投资为目的，那你肯定得有证明你有投资经验的东西。我就简单粗暴了，提前一两个月在支付宝买了几百人民币的基金，过几天卖一部分，再过几天又买一部分，这样就有交易记录了。你可以将持有证明打印下来，位置在我的－总资产－（滑到最下面）资产证明－理财资产证明和交易明细，资产证明和交易明细都可以发到邮箱，然后打印下。如果你是在券商投资的，请自行咨询如何开证明。

第二个是地址证明，我用的新加坡华侨银行的对账单和公安局的集体户口证明。网上说国内信用卡账单也有地址，但我没有信用卡，所以不确定。据说身份证也能当证明。此外，为了证明你是学生，建议打印学籍证明。注意，这个地址会作为你的通讯地址，请确保你能用这个地址收到平信。

第三个是国内银行流水，最近三到六个月的，去银行网点打印就行。这个我忘了打印，直接把银行 APP 里的交易记录给客户经理看了。非学生可能需要收入证明。

第四个是现金，用于开户后存钱激活账户。在国内银行手机 APP 预约外币现钞，然后去网点取就行。带一点点也行，我就换了 5 张 100 元港币。建议也带点 100 元人民币，后面你就知道了。

4. 交通方式与住宿（极致省钱版）

这一部分主要写给跟我一样的穷 B，富哥随意😢。

提前订 K 字头火车到深圳，如果路程小于 12 小时，可以选择硬座；大于 12 小时或者需要过夜，建议选择硬卧。

要省钱的话肯定不能住香港，可以在口岸附近订个酒店，最好离地铁站近的，一晚上 200 人民币其实可以了，就待一两个晚上也不用追求太多。

提示，国内的地图软件（包括苹果地图）可能无法准确处理跨境的交通方式，所以我建议下个 Google Maps。比如我现在在深圳福田，要去荃湾的分行开户，那我先用国内的地图找到怎么去福田口岸。出了福田口岸后是落马洲地铁站，我再换成 Google Maps 查怎么从地铁站到分行，这样才准确。

5. 短信和上网

请电话咨询运营商，你的手机是否开启了境外数据漫游，是否能在境外收到短信。这点非常重要，如果你在香港收不到短信，客户经理想给你开户都不行。

在出发前，打开运营商 APP，搜索「漫游」，购买漫游流量，然后在手机移动网络设置中打开数据漫游。如果你的手机支持 eSIM，可以看我这个教程开通香港本地电话卡 Club SIM，并购买本地数据套餐，比漫游便宜（5 GB 流量，有效期 90 天，28 港币）。

在支付宝买流量包应该也行。

6. 阅读繁体字

如果你连认都认不到，最好事先学习下常用的字，不然可能连路都找不到，就非常尴尬了。

前往香港

请提前规划好时间，你需要在预约时间的至少半个小时前到达分行。

来到口岸后，你需要提前拿出身份证和通行证准备过闸机。过闸机给你的入境标签（过关小票）务必要保留。全程可以跟着人流走，不过也要注意告示牌上的内容，比如哪个通道是游客入境的。请勿在口岸长时间停留。

出口岸到达香港后，一般有地铁站或巴士站。可以打开支付宝－出行，然后申请香港乘车码。这个码基本在地铁和巴士上都能用。不建议短期游客申请八达通，有押金，虽然八达通在香港消费真的很方便。

公共交通上，请做一个文明人，不要吃东西、接打电话、外放视频等。如果在地铁站内迷路（比如我），请及时求助工作人员，不要错过预约时间。

汇丰银行开户过程

到达分行后，开始排队，排队时先下载好汇丰香港的 APP。开户全程可以说普通话，都听得懂的。

等银行 9 点上班了，一般会有工作人员说开户的请在这里排队。你可以出示预约二维码给大堂经理看，他会帮你取号。

香港银行和大陆不一样，开户业务和柜台业务是分开的。开户是在单独的隔间里面，和客户经理面对面交谈。所以听到叫号后，不要走错了。

见到客户经理后，可以打个招呼。然后说明你的开户目的，并拿出各种材料。客户经理也会问你各种问题，比如收入、工作等，如实回答即可，学生就说是学生。总之不要太紧张，当做是聊天都可以，相信你能成功的。

如果你没有太多资产，给你开的是汇丰 One 账户。开户完成后，会给你一张红白色的银联提款卡（自动柜员机卡）。这个提款卡主要用管理账户、存取港币现金等，更多详细内容之后会说。

全部弄好后，先别急着离开，你需要问客户经理或者大堂经理如何修改提款卡密码。你的初始密码印在私人密件的信上（如下图，在你开户完成后客户经理会给你），建议更改这个密码以免忘记。改好后，可以在存款机上存一些港币进去。申请扣账卡的内容之后会说。

中银香港开户过程

相较汇丰，中银香港开户所花费的时间更长，客户经理也会问你更多东西。

提前到达分行，并下载好中银香港 APP。这里我建议你隐藏汇丰的 APP，避免被问为什么要开两个香港的银行账户。你可以和大堂经理说你有预约开户，他会让你打开 APP、扫描分行二维码并填写信息（如实填写，可能会被问），然后会给你取号。

开户也是在小隔间进行。中银香港的客户经理问的问题更多，也更细致，主要是因为来这里开户的太多了。总之如实回答就行，不要紧张。由于开户过程很长，客户经理会给你看一些小册子，包括投资说明等等，象征性地看下就行。

也是在开户完成后，会给你一个提款卡。这个提款卡的密码在你开户过程中已经设置过了，你只需要按照客户经理的指示在银行外的自动柜员机激活就行。激活完成后，你可以在旁边的存款机存钱。但是我在荃湾分行开户时，那里的存款机只能存人民币，而不能存港币，十分逆天，这也就是我说带人民币现金的原因。我当时就没带人民币，只好回到汇丰那里，把剩下的港币存入，再转账到中银。

BTW，我当时手机上选的账户类型是自在理财（最低等级的），但是开户后第二天就直接给我升级成智盈理财了（比自在理财高一个等级）。

如果客户经理用各种理由拒绝了你的开户，就直接放弃，趁时间还早，去附近的分行看看有没有愿意让你无预约开户的，再碰碰运气吧。

扣账卡申请

日常消费一般不用提款卡，而是扣账卡，相当于国内的借记卡。

汇丰扣账卡

在首页－（下翻）扣账卡，即可申请万事达扣账卡。现在内地居民申请一般是从深圳发 EMS，但是快递上的地址是英语的，所以需要确保你的地址能让快递员看懂。若要修改地址，在首页点击右上角的个人图标－点击姓名，即可更改地址。你也可以在地址里加上电话号码，比如「TEL1**********」。

收到卡后，需要在 APP 里激活。在首页－点击汇丰 One 下面的港元储蓄户口－管理扣账卡即可，需要你输入卡片背面的信息。

激活后，一定要拨打信上的电话（+852 3163 0633）设置扣账卡的密码。设置好密码后，可以在 APP 里点击添加到 Apple Pay。

扣账卡弄好后，那个提款卡基本就没什么用了，因为无论是消费还是取现，万事达扣账卡都更方便，也更优惠。详细内容可以看下面这个视频。

中银扣账卡

在选单－（下翻）账户－申请中银卡／扣账卡－中银万事达卡扣账卡即可申请。在你提交申请后，会立即生成一个虚拟卡，你可以直接用这个虚拟卡消费，包括绑定微信支付宝、Apple Pay 等。

有了虚拟卡后，你也可以申请实体卡，这个卡是从香港平信邮寄到内地，到了也不会有通知，所以有丢件的可能。不过邮寄地址应该是中文，所以收到的几率还算比较大，除非你那里收不了平信。我留的地址是学校的收发室，专门收平信和挂号信，应该没问题。如果要更改地址，点击选单－我的－设定－更改个人资料即可，建议在地址里加上电话（TEL1**********）和邮编。

我还没收到实体卡，不知道怎么激活，到时会更新。详细内容可以看这个视频。

扣账卡对比

特别的，汇丰扣账卡在香港以外的汇丰集团／恒生 ATM 上取现也免手续费，例如汇丰中国的 ATM 机。

如果你真的偶尔有需要在内地取款，可以用汇丰；在其他国家出差，可以用中银。而汇丰和中银的提款卡，相比扣账卡来说用处就不大了。可能唯一的用处是在国内不支持万事达的 POS 机上，刷汇丰的银联提款卡（汇丰的银联提款卡在消费人民币时可以直接扣港币账户里的余额，但是中银的好像需要到柜台设置才行）。

转账

内地转香港

这里以内地中国银行转港币到中银香港为例。打开中国银行 APP，搜索结售汇，点击购汇并购买港币现汇（需要Ⅰ类卡）。购买完成后，回到主页，点击转账－跨境汇款－汇款到境外中行。

• 收款人名称：先姓后名，拼音填写，例如刘华强输入 LIU HUAQIANG
• 收款人账号：打开中银香港 APP，在我的账户里面可以看到 012 开头的港元储蓄账户号码，共 14 位，手动输入。不是提款卡卡号。
• 收款银行：最下面找到中国香港
• 收款币种：港币
• 收款人国家／地区：默认即可
• 省／市／州：HONG KONG
• 详细地址：打开地图，在香港市区随便点击一个建筑，复制地址，粘贴到翻译软件里翻译为英语，再填入即可。银行不会验证
• 给收款人的汇款附言：随便输，比如 DEPOSIT
• 下面是汇款人信息，如果有不完整的补全即可

注：在输入收款人账号时，可能会弹窗「请确认收款人名称和账号正确」。这是一个固定弹窗，并不是说你的信息填错了。确认没问题后可以直接进行下一步。

香港银行间互转

以中银香港转汇丰香港为例。点击首页上的转账／转数快－选择收款人－账户号码。

• 收款银行／机构：找到 004 香港上海汇丰银行有限公司
• 收款账户号码：打开汇丰香港 APP，在汇丰 One 下面的数字就是账户号码
• 收款人名称：例如刘华强 LIU HUAQIANG

添加好后，继续转账即可。

注：中银香港账号前的 012 是银行标识码，若要从其他银行转到中银香港，如果已经选择了中银香港作为收款银行，帐号就可以不填前面的 012。

总结

开户其实不难，只要把材料准备好，把社恐治好就行。感谢你耐心看完，如果还有什么不懂的可以留言。文章以后可能还会更新，欢迎关注。

本文也参考了数字居民社区的教程，欢迎去那里看看。另外非常感谢 DocOfCard 群友的帮助。

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